新京报贝壳财经讯(记者 黄鑫宇)6月8日,重庆银保监局公布《关于市政协五届四次聚会第0649号提案解决情形的回覆函》。关于防止谋划用途贷款违规流入房地产领域的相关事情情形,重庆银保监局示意,该局已制订辖内银行业金融机构的排查方案,要求银行机构对存在协助乞贷人套取谋划用途贷款行为的中介机构,一律不得相助。房地产中介机构不得为购房人提供或与其他机构相助提供房抵谋划贷等金融产物的咨询和服务,不得引诱购房人违规使用谋划用途贷款资金。

同时,据其披露,重庆市金融羁系局亦从严规范渝籍小贷公司获客渠道和方式,指导小贷公司直接通过市场营销获客,严酷限制从第三方中介机构或助贷平台获取客户。

重庆市金融羁系局羁系一处曾披露过重庆市辖内小贷公司的情形。停止2020年12月末,重庆市共有小贷公司265家。其中,重庆区域有50家为开展网络贷款营业的小贷公司,包罗蚂蚁、苏宁、海尔、小米、度小满、京东、神州数码(000034,股吧)、拉卡拉(300773,股吧)、瓜子二手车、永辉超市(601933,股吧)、美团、万达、分众传媒(002027,股吧)、美的等旗下的一家或多家小贷公司,为重庆注册的网络小贷公司。乐视旗下小贷公司等3家,被重庆市金融羁系局暂停开展网络贷款营业。

记者注重到,近期已有内蒙古、广州、深圳等多地协会或羁系方,明确提出严禁辖内小贷公司提供“首付贷”“过桥贷”“尾款贷”“赎楼贷”等金融产物,防止谋划用途贷款违规流入房地产领域。

5天前,即6月3日,内蒙古小额信贷协会(下称“协会”)官方公号公布《关于防止谋划用途贷款违规流入房地产领域的政策提醒》。连系相关文件要求,为指导小贷公司准确体会相关精神,规范谋划行为,协会提出两点详细要求:

一是,严禁小贷公司违规提供“首付贷”等购房融资产物或服务,小贷公司不得以线上、线下或其他形式为购房人提供“过桥贷”“尾款贷”“赎楼贷”等场外配资金融产物。

二是,小贷公司应当与乞贷人明确约定贷款用途,而且根据条约约定监控贷款用途,贷款用途应当符正当律律例、国家宏观调控和产业政策。小贷公司应增强贷款贷前、贷中、贷后各流程的审核、治理。

贷前考察环节,小贷公司应着重注重考察讲述客户乞贷用途的表述和相关依据的留存;贷后治理环节,小贷公司应对确属基于谋划贷发放但资金用途违规流入房市的存量贷款,尽快压降、结清,并在往后的谋划治理中,要做好贷后治理,追踪贷款用途,制止信贷资金流入房地产领域。

官网显示,协会确立于2009年7月22日,是内蒙古全区性的小额信贷行业自律组织。协会的营业流动接受内蒙古自治区金融事情办公室指导和监视,并接受内蒙古自治区民政厅的监视、治理。

而就在该协会对内蒙古区域小贷公司“发声”的前一天,即6月2日,广深两地传出严查资金违规流入房地产市场的新闻,其辖内小贷公司、融资担保公司等“7+4”类金融行业被羁系方明确提出要求。

广州市金融羁系局相关卖力人告诉贝壳财经记者,该局近期要求,辖内各小贷公司不得开展“过桥贷”“赎楼贷”营业,不得直接或变相发放住房按揭贷款。若有存量营业应实时讲述,并要求小贷公司尽快压降、结清,上述营业整理情形将作为 2021年小贷公司羁系评级的主要内容。

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同时,广州市金融羁系局要求,各小贷公司在贷款条约中,应明确约定贷款用途、客户不得挪用信贷资金、不得将信贷资金流入楼市等事项,并明确对违约客户接纳要求提前还款、列入客户黑名单、支付罚金等违约处置措施等。

6月2日统一日,深圳市金融羁系局称,为防止谋划性信贷资金违规流入房地产领域,近期,该局划分对富德、企联、金赢信、大信、亚联财等5家小贷公司举行了羁系约谈。

深圳市金融羁系局指出,辖内小贷公司应对照各项羁系要求举行周全自查整改,重点自查与房地产中介机构、按揭服务公司等种种涉房地产中介机构的相助情形,一旦发现信贷资金违规流入房地产市场,应实时接纳措施,提前收回相关贷款。如发现有公司员工违规介入或同谋提供虚伪资料套守信贷资金的情形或可疑线索,应从严处置。

差异于其他区域,在羁系约谈5家小贷公司的同时,深圳市金融羁系局对辖内9家主要从事赎楼担保营业的融资担保公司亦举行了团体羁系约谈。深圳市金融羁系局要求,周全排查谋划用途贷款的担保营业,重点自查涉及房地产“贷款担保”或“委托贷款”相关营业。

6月1日,银保监会召开了主题为“近期羁系重点事情新闻转达”的新闻公布会。银保监会统信部副主任刘忠瑞就媒体关注的一些重点都会泛起谋划贷违规进入房市等问题示意,银保监会已组织了专项排查事情。“根据银保监会统一事情部署,各地银保监局已会同当地住建部门和人民银行分支机构,组织开展机构自查、非现场筛查、现场检查等事情,对谋划贷规模总量大、增进快的机构重点举行核查,现在相关事情正在有序推进。”他说道。

排查中,银保监会发现,一些企业和小我私人挪用谋划贷手段多样,通过种种方式规避羁系要求。“有的拆入资金全款买房后,申请谋划贷款归还买房资金;有的乞贷人将小我私人谋划性贷款资金在多家银行账户间流转套现,以掩饰买房的最终目的;有的编造生意靠山、虚构贷款用途等。”刘忠瑞分情形披露了排查中发现的问题。

而在此历程中,羁系部门亦发现一些银行贷前审核不到位,贷后资金治理不足;一些第三方中介机构协助包装贷款质料、提供过桥资金,协助乞贷人绕过银行审批条件。“从排查的情形看,可谓手段多样、名堂翻新,我们对其举行了层层流转、抽丝剥茧,一些庞大的操作最终浮出水面。”刘忠瑞说。

刘忠瑞强调,前期针对一些都会谋划贷违规流入房地产市场的苗头,银保监会已会同住建部、人民银行接纳措施,并将延续保持羁系的高压态势。

关于第三方中介机构或线下助贷市场的现况,在今日正式公布的回覆函中,重庆银保监局亦有披露。该局通过现场调研发现,线下助贷市场秩序杂乱,风险隐患突出。重庆银保监局也正在会同地方政府相关部门,严肃袭击非法中介。

“推动地方政府相关部门适时对部门违规较为显著、社会影响恶劣的线下借贷中介机构开展考察摸底和风险处置;对协助包装、造假骗贷,无担保、放贷资质直接或间接从事融资担保、非法放贷营业,虚伪宣传、套路贷等损害消费者利益的机构,接纳注销营业执照、行政处罚等严肃措施,坚决袭击查处,施展震慑作用。”重庆银保监局示意。

新京报贝壳财经记者 黄鑫宇 编辑 岳彩周 校对 李铭

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    (2021-06-15 00:01:43) 1#

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